OCC, American Express’e 350 milyon dolarlık ceza kesti.
Ceza ve Durdurma Emri
Washington’da bulunan Hazine Bakanlığı’na bağlı Hazine Kontrol Dairesi (OCC), American Express National Bank’a, Utah’ta bulunan bankaya, 350 milyon dolar tutarında bir idari para cezası ve durdurma emri uyguladığını duyurdu.
BSA/AML Uyum Programındaki Eksiklikler
OCC, bankanın Banka Gizlilik Yasası (BSA) ve kara para aklamayı önleme (AML) uyum programının yeterince tasarlanmadığını ve sürdürülmediğini belirledi. Bankanın BSA/AML programındaki eksiklikler arasında yetersiz kaynaklar, uzmanlığa sahip olmayan personel, sistemik iç kontrol açıkları, zayıf bağımsız testler ve çalışanlar ile yöneticiler için yetersiz BSA/AML eğitimi yer aldı.
Risk Değerlendirmeleri Sorunlu
OCC, bankanın BSA/AML risk değerlendirmelerini iş faaliyetlerine uygun olarak düzenlemediğini tespit etti. Banka, dar kapsamlı talep mevduat hesapları ürünlerine odaklanırken, daha baskın olan kredi ve harcama kartı ürünlerinin risklerine yeterince dikkat etmedi.
Başarısız İzleme ve Raporlama Süreçleri
Bankanın müşteri doğrulama süreçleri ve müşteri tanımlama programı prosedürleri, izleme ve raporlama eksikliklerine yol açtı. Banka, son on yıl içerisinde yaklaşık 13 milyar dolar değerinde şüpheli ticaret tabanlı kara para aklama faaliyetini zamanında tespit edemedi.
OCC’nin Beklentileri
OCC Kontrolörü Jonathan Gould, “American Express gibi büyük ve karmaşık bankaların, kara para aklamayı tespit etmek ve önlemek için gerekli kaynakları ayırmasını bekliyoruz. Bu, hem ekonomik hem de ulusal güvenlik açısından kritik öneme sahiptir” dedi. Gould, American Express’in operasyonlarının kara para aklama riskleriyle uyumlu bir BSA/AML uyum programını sürdüremediğini ve bu durumun önemli şüpheli faaliyetlerin zamanında tespit edilmemesine yol açtığını belirtti.
Koordineli Eylemler
OCC, American Express Company ve American Express Travel Related Services Company, Inc. aleyhinde Federal Rezerv Sistemi Yönetim Kurulu tarafından alınan eş zamanlı bir durdurma emri ile bu eylemleri gerçekleştirdi. OCC tarafından belirlenen ceza, ABD Hazine Bakanlığı’na yönlendirilecektir.
